สินเชื่อคุ้มครองภัย

สินเชื่อสำหรับสมาชิกที่ต้องการทำประกันเพื่อสร้างความคุ้มครองให้กับตนเอง ครอบครัว บ้าน และทรัพย์สิน โดยสามารถแบ่งชำระค่าเบี้ยประกันเป็นรายเดือนได้

จุดเด่นของสินเชื่อ

• รองรับการทำประกัน 3 ประเภท
• ปลอดดอกเบี้ย 15 เดือนแรก
• ยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินกู้
• ผ่อนชำระเป็นรายเดือน
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด ขึ้นอยู่กับประเภทประกัน

ประเภทสินเชื่อ

สมาชิกสามารถขอสินเชื่อเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันได้ 3 ประเภท

01 | ประกันชีวิต

เพื่อคุ้มครองชีวิตสมาชิกหรือบุคคลในครอบครัว ได้แก่

• บิดา/มารดา
• บุตร
• คู่สมรส

02 | ประกันอัคคีภัย

สำหรับการทำประกันภัยเพื่อคุ้มครอง

• ที่อยู่อาศัย
• บ้าน
• ทรัพย์สิน

03 | ประกันภัยรถยนต์และรถจักรยานยนต์

ครอบคลุมทั้ง

• ประกันภัยภาคสมัครใจ
• ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.)

อัตราดอกเบี้ยและสิทธิพิเศษ

• อัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี สำหรับทุกประเภทสินเชื่อ
• ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 15 เดือนแรก นับจากวันที่ทำสัญญา เริ่มคิดดอกเบี้ยในอัตราปกติตั้งแต่เดือนที่ 16 เป็นต้นไป
• ยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินกู้ สำหรับสมาชิกที่ใช้บริการสินเชื่อคุ้มครองภัย

กรณีประกันภัยที่มีระยะเวลาคุ้มครองไม่เกิน 1 ปี ต้องผ่อนชำระเงินกู้ให้เสร็จภายใน 12 เดือน

ระยะเวลาการผ่อนชำระ

เงื่อนไขด้านอายุ: เมื่อรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้ว อายุของสมาชิกผู้กู้ต้องไม่เกิน 75 ปี

คุณสมบัติและเงื่อนไขสำคัญ

• เป็นสมาชิกสมบูรณ์และประสงค์จะทำประกัน
• มีหุ้นสะสมไม่น้อยกว่า 6 งวด หรือมีหุ้นไม่น้อยกว่า 3,000 บาท
• กรณีสะสมหุ้นไม่ครบ 6 งวด แต่มีหุ้นไม่น้อยกว่า 3,000 บาท และผ่านการอบรมแล้ว สามารถยื่นคำร้องขอกู้เป็นกรณีพิเศษได้ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้พิจารณา โดยพิจารณาตามความเหมาะสมและความเดือดร้อนของสมาชิก
• ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้กับสหกรณ์ย้อนหลัง 6 เดือน
• เมื่อรวมระยะเวลาผ่อนชำระทั้งหมดแล้ว อายุของผู้กู้ต้องไม่เกิน 75 ปี

หลักเกณฑ์การพิจารณา

• ความสามารถในการชำระหนี้ของสมาชิก
• ภาระหนี้รวมไม่เกิน 75% ของรายได้
• หลักฐานรายได้และเอกสารประกอบการพิจารณา

การชำระเงินกู้

สมาชิกต้องชำระ เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นรายเดือน ตามเงื่อนไขและระยะเวลาที่สหกรณ์กำหนด

ตัวอย่างการผ่อนชำระขั้นต่ำโดยประมาณ

* กรณีวงเงิน 10,000 บาท งวดที่ 12 ชำระประมาณ 826 บาท

* กรณีดอกเบี้ย 10% งวดที่ 1–15 เป็นช่วงปลอดดอกเบี้ย

หมายเหตุ: ตัวอย่างข้างต้นเป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้น ยอดผ่อนชำระจริงเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของสหกรณ์

กรณีผิดนัดชำระ

กรณีอัตราดอกเบี้ย 0%

• หากค้างชำระตั้งแต่ 1 งวดขึ้นไป จะปรับอัตราดอกเบี้ยเป็น 10% ต่อปี

กรณีอัตราดอกเบี้ย 10%

• ค้างชำระตั้งแต่ 3 งวดขึ้นไป ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี
• ค้างชำระตั้งแต่ 6 งวดขึ้นไป ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี

เมื่อสมาชิกกลับมาชำระหนี้เป็นปกติและไม่มีหนี้ค้างชำระ สามารถยื่นขอใช้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 10% ต่อปี ได้ตามหลักเกณฑ์ของสหกรณ์

เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

1. เอกสารประจำตัว

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้กู้และคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้และคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบสำคัญการหย่า (ถ้ามี)
• เอกสารเปลี่ยนชื่อ–นามสกุล (ถ้ามี)
• หลักฐานการทำประกันภัย เช่น ใบเสนอราคา ใบเสร็จค่าเบี้ยประกัน สำเนาเล่มประเมินหลักทรัพย์ หรือหลักฐานแสดงการเป็นเจ้าของรถ
• รายงานข้อมูลเครดิตบูโร

2. เอกสารแสดงรายได้

สมาชิกสามารถยื่นเอกสารตามประเภทของรายได้ ดังนี้

กรณีมีรายได้จากธุรกิจแอมเวย์

• หนังสือรับรองรายได้แอมเวย์ ฉบับจริง อายุไม่เกิน 1 เดือน
• รายงานส่วนลดพิเศษย้อนหลัง 6 เดือน
• Dream Sheet เดือนล่าสุด และย้อนหลัง 3 ปี
• รายงานเงินสะสมย้อนหลัง 3 ปี
• Statement รายได้ย้อนหลัง 6 เดือน

กรณีจัดตั้งบริษัท / ห้างหุ้นส่วนจำกัด

• หนังสือรับรองนิติบุคคล อายุไม่เกิน 3 เดือน
• Statement บัญชีส่วนตัวย้อนหลัง 6 เดือน
• Statement บัญชีบริษัท / ห้างหุ้นส่วนจำกัดย้อนหลัง 6 เดือน

กรณีมีรายได้ประจำ

สำหรับพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือผู้มีรายได้จากงานประจำ

• หนังสือรับรองเงินเดือน ฉบับจริง
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
• Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

กรณีมีรายได้จากอาชีพอื่น

สำหรับเจ้าของกิจการ ค้าขาย ธุรกิจส่วนตัว ฟรีแลนซ์ หรือผู้ประกอบวิชาชีพ

• หลักฐานแสดงที่มาของรายได้ / บัญชีรายรับ-รายจ่ายย้อนหลัง 36 เดือน / รูปถ่ายกิจการ / Statement ธนาคารย้อนหลัง 36 เดือน
• ใบเสร็จรับเงิน หรือหลักฐานการรับเงิน
• ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เช่น ใบอนุญาตทนายความ ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพวิศวกรรม หรือใบอนุญาตประกอบวิชาชีพเวชกรรม
• หลักฐานการเสียภาษีย้อนหลัง 3 ปี (ถ้ามี)

3. เอกสารเพิ่มเติม

สหกรณ์อาจขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณา ได้แก่

• เอกสารแสดงภาระหนี้สิน
• เอกสารแสดงทรัพย์สิน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือรถยนต์
• เอกสารหรือหลักฐานอื่น ๆ ตามที่เจ้าหน้าที่สหกรณ์ร้องขอเพิ่มเติมตามความเหมาะสม เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ